Îți finanțezi noua casă cu un împrumut? Îți spunem la ce să fii atent atunci când crezi că ai găsit banca care acordă cel mai ușor credite, de la avans, rată, durata, asigurare și garanțîi, instrucțiuni pentru îndeplinirea condițiilor bancare… Și, în final, obținerea creditului imobiliar!
Creditul imobiliar: condițiile minime cerute de bănci
Ratele lunare nu pot depăși 40% din venit.
Veniturile lunare, după plata ratelor, trebuie să rămână consistente.
Situația profesională trebuie să fie stabilă (contract pe perioada nedeterminată).
Finanțele personale trebuie să fie bine gestionate (fără incidente de descoperit de cont sau de plată).
Avansul trebuie să fie de cel puțin 10% din valoarea imobilului.
Criteriile pentru a alege banca care acordă cel mai ușor credite
Gradul de îndatorare. Acesta este criteriul de bază. Această capacitate de îndatorare poate ajunge până la 40% din venitul tău. Există însă și bănci care merg dincolo de acest procent. Trebuie să compari cu atenție, întrucât acesta este un criteriu eliminatoriu.
Banii rămași după plata ratei. Această este suma care va rămâne după ce împrumutul a fost achitat. Acest criteriu este de analizat atât de către bănci, dar, mai ales, de cei ce-și doresc efectiv să împrumute pentru a alege bancă care acordă cel mai ușor credite. Trebuie să aveți mijloacele necesare pentru a înapoia datoria, dar și pentru a vă întreține familia. Fiecare unitate bancară își aplică propriile reguli pentru calcularea acestei sume. Unele impun anumite taxe, altele nu. De aceea este important să faci o analiză atentă a ofertelor de la bănci.
Durata creditului. În teorie, termenele de rambursare sunt de până la 30 de ani. În practică, se cere să rămână sub 25 de ani. Că urmare, durata maximă crește la 27 de ani. Din nou, băncile au o marjă și unele cazuri pot depăși această limită. Ia în considerare o banca ce acceptă aceste mici devieri.
Avansul, criteriu de alegere pentru o bancă care acordă cel mai ușor credite
Dacă știi cum să pui bani deoparte pentru un avans, înseamnă că o să-ți poți achita împrumutul. Aceasta este logică (sănătoasă) a băncilor. Și apoi, cu avansul, te împrumuți pentru mai puțin și/sau pentru o perioadă mai scurtă, ceea ce iarăși este o garanție de siguranță pentru creditor care îți va oferi o rată mai bună.
Minim și cu unele excepții, băncile cer o contribuție de 10% din valoarea proiectului fără a lua în calcul costurile accesorii precum drepturile de transfer legate de achiziționarea terenului.
Pentru a acorda credite, tot mai multe bănci cer oamenilor să aibă conturi de economii. Aceșți bani puși deoparte arată băncii că știi să economiseșți, ceea ce îi asigură că poți rambursa. Mai presus de toate, economiile vă permit să faceți față oricăror evenimente neprevăzute fără a pune în pericol plata împrumutului.
Există multe criterii de care trebuie să țineți cont atunci când alegeți cea mai potrivită banca pentru un credit, mai ales dacă vorbim de un credit cu o durată de zeci de ani. Ofertele sunt variate, dar întrebarea la care să răspundeți nu e neapărat care e banca care acordă cel mai ușor credite, ci instituția financiară care oferă cele mai bune condiții, din toate punctele de vedere, cele pe care le-am enumerat mai sus.